• 消费金融科技爆发 大数据模型趋同考验平台风控 不要轻易放弃。学习成长的路上,我们长路漫漫,只因学无止境。


    近年来,随着经济的发展与消费品的快速升级,国人的消费观念也在急剧变化,消费方式逐渐从“储蓄型”向“负债型”转变,居民部门的消费贷款需求快速膨胀,包括分期购物、电商赊销、线上小额贷款等消费金融类公司的数量和规模都出现井喷趋势。

    央行最新公布数据显示,截止2017年9月末,住户部门短期贷款新增加1.53万亿元,是去年同期的3倍,占全部新增贷款的比manbetx体育,manbetx万博体育,manbetx万博体育登录重从去年同期的5%提高到目前的14%左右。反映出目前居民借贷消费的热情持续上涨。

    中小金融机构发力

    目前,除了大型金融机构和互联公司外,也有不少的中小型互联金融机构随着消费信贷高涨而崛起,人工智能、区块链、大数据、智能投顾等技术早已不是大型金融机构和互联巨头的专利,不少小型机构亦纷纷布局。

    据21世纪经济报道记者的不完全统计,目前持消费金融牌照的22家公司和持络小贷牌照的203家公司中,就有近三分之一的公司明确提到公司利用人工智能、大数据等技术,提高金融效率。此外,还有近千家的类消费金融和线上小额贷款平台兴起,布局大数据与人工智能领域。

    “金融业已成为人工智能实现商业化的主要方式之一,得到了资本的追捧,而传统银行在这轮浪潮中反应有些慢了。”一家全国股份制银行浙江地区分行相关人士告诉21世纪经济报道记者。“大数据量化模型、人脸识别、区块链等新兴技术在效率方面对传统的银行信用卡审核模式具有优势,这些小型互联金融机构发展迅速的原因,除了本身市场广大,群众消费热情上涨外,与近些年快速发展的技术密不可分。”

    “这是一个技术和资本密集型行业,有技术找到钱,就可以干,金融业的科技属性正在显著增强。”一家上线两年,月放款额超过20亿的现金贷平台人士表示,“相比于传统金融机构,我们更看重技术能力,目前公司80%以上的员工都是技术人员。因为采用了互联大数据方式,将收集的数据并进行清洗和建模,形成个人信用评分体系,省去了传统金融服务的流程,最少不到一分钟就可以放款,几十人的团队可以运营每月100万笔以上的放款量。”

    此外,人脸识别等技术也加入了消费金融竞争中。如马上消费金融就将其研发的人脸识别技术嵌入到风控环节中。“因为消费金融没有面签,那么如何利用人脸识别技术进行身份验证环节更加重要,如果人脸识别的准确度有千分之一的提升,都会节省接近几千万的反欺诈成本。”马上消费金融的CTO蒋宁表示,“此外,公司还开发了LUMA风控系统、XMA智能客服系统、G!COLO智能催收系统等等。”




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